在刷短视频以及浏览网络资讯之际, 总是能够看到这般的说法, 即花呗出现了巨额拖欠情况, 总额是达到三千亿的, 有不少用户还不上欠款, 干脆就直接卸掉支付宝, 认为将软件删掉, 债务就能够一笔勾销, 不需要再去履行还款义务了。

这个说法有着较为广泛的传播范围, 众多普通网友看过之后心里会萌生出疑惑, 一部分人会对这个数字是否真实产生好奇, 另外一部分当下承受着较大经济压力的人, 甚至会滋生出侥幸心理, 即倘若确实没有能力进行还款, 卸载APP、更换手机号, 是不是就能够避开这笔债务。

此处首先得澄清一个关键事实, 网传“花呗拖欠三千亿”并非蚂蚁集团、监管机构对外所发布的官方数据, 而是属于自媒体二次加工后流传开来的网络传言, 不能当做真实统计结果, 花呗乃是持牌消费金融产品, 整体信贷规模相当大, 然而逾期坏账数据属于企业内部经营信息, 并没有公开过三千亿拖欠的统计数字。

却有着传言背后所反映出来的那种, 值得予以重视的社会现象。当下超前进行消费的情况已然是极为普遍, 好多年轻人在消费期间未曾做好收支方面的规划, 而等账单到期之时, 收入没办法覆盖到支出, 如此便会陷入到还款的困境当中。面对还款所产生的压力, 少数人并非去思索合理的解决途径, 反倒想着借助卸载软件、失去联系这种方式来逃避债务。

不少人并不明晰, 花呗的实质乃是正规持有牌照的消费信贷, 于开通之际已然签署了具备法律效力的电子借款协议。卸载该软件, 仅仅能够删除手机上的应用程序, 却无法消除已然生效的借贷合同, 而债务记录也会始终保存在系统当中。

今日, 依据公开的金融规则以及法律条文, 将此事客观地阐述清晰明白。分辨清楚网络上流传的各种各样的谣言, 把卸载 APP 逃避还款不可行的底层逻辑讲解清楚弄明白, 整理出来逾期之后会出现的一连串现实后果, 与此同时, 为暂时存在还款困难的普通人士, 提供合规且可行的处理办法思路, 助力大家避开债务陷阱。

一、先搞懂：花呗到底是什么，为什么卸载APP躲不掉欠款

众多的人对于花呗的认识仅仅停留在“线上支付工具”这一范畴, 然而却忽视了它所具备的金融属性。花呗是由重庆蚂蚁消费金融有限公司予以发放的, 而且它是一款经过国家金融监督管理总局批准的持有牌照的消费信贷产品, 并且受到国家金融相关法规的监管。

当开通花呗之际, 用户会去勾选同意《花呗用户服务合同》, 此份那种电子协议有着完整法律效力。用户借助花呗进行消费, 这就等同于和持牌金融机构展开建立借贷关系过程, 当中每一笔个消费, 都都对应存在一笔真实借款。

存在着一个颇为现实的误区, 不少人觉得, 只要将支付宝进行卸载, 那么平台便无法找到自己, 而且欠款也就能够消失。

现实情况完全不是这样。

办理花呗开通, 其前提条件是要进行实名认证, 且需绑定本人身份证上的信息。哪怕出现卸载软件这种情况, 或者更换了手机, 又换了手机号码, 然而你的身份信息并不会发生变化, 借贷合同依旧具备效力, 债务记录也依旧处于存在的状态。就算你不再去登录支付宝账号, 债权债务关系也不会因为软件被删除从而自动消除。

挑个易懂浅显的实例来讲: 这跟于银行那儿申办信用卡是同样的逻辑。你将银行的手机应用程序卸载去除，并不意味着信用卡所欠款项就无需去偿还归还。软件仅仅只是进行访问操作的工具, 而债务乃与个人身份相绑定关联的。

网上另外有一种说法, 说的是“卸载花呗就能够不用还钱, 平台那时拿本人没有办法”, 这种想法存在着相当大的风险, 平台具备完整的借款记录、实名身份信息, 根本完全可以依照合同约定, 开展后续的催收、法律追偿流程。

要区分这样一个概念, 单纯的花呗逾期情形是属于民事借贷纠纷范畴。要是当初申请的时候提交的是真实的个人信息, 在正常消费之后只因无力偿还欠款的, 这不属于刑事犯罪行为, 不会直接导致坐牢情况的出现。只有在法院判决还款之后, 自身明明是具备还款能力的, 却故意去转移财产并且拒不执行相关判决, 在情节严重的这种状况下, 才有可能会触犯拒不执行判决、裁定罪。

二、花呗逾期之后，会经历哪些循序渐进的后果

有好些人怀着侥幸的心理, 认为欠款的数额不算大, 于是拖着不去偿还, 时间一长就会这样无声无息地结束。然而实际出现的逾期后果是逐步深入的, 不会自己就消失不见, 只会随着逾期的时长不断增加, 负面的影响持续加重。

1、产生罚息，欠款金额越滚越大

逾期花呗后, 会按合同所要达成约定计收对逾期情况的罚息, 罚息于原有日利率基础上额外加收所规定的50%, 欠款会因时间不断持续而增加, 并非停留在刚开始的本金数字之上。

比如说, 有一万元在处于欠款的状态当下, 于逾期之后, 每一天都会出现产生罚息这种状况。逾期的时间越长久, 那么需要去偿还的总的金额就会越高。好多人在最开始仅仅是一时时间周转不过来, 由于做出选择逃避这种行为, 最终所要偿还的本金以及利息的总和, 远远地高于最开始所欠的款项。

2、个人征信报告留下不良记录

已经全面接入央行征信系统的花呗, 一旦发生逾期, 按照征信管理相关规定, 平台会把逾期记录上报央行征信中心。

好多人错误地认为, 花呗逾期仅仅会对芝麻信用分产生影响, 而不会对央行征信造成影响, 这种认识已然过时, 如今花呗的信贷记录, 会实实在在地在个人征信报告里体现出来, 不良逾期记录, 在欠款全部结清以后, 还会持续保留五年时间。

征信上面出现了逾期的记录, 这会直接对后续金融业务的办理产生影响。若想要去申请房贷, 或者车贷, 又或者信用卡, 银行以及金融机构都要查询个人的征信。要是存在多次逾期的记录, 还有长时间逾期的记录, 那么很有可能会被直接拒贷。这对于普通人买房, 以及买车, 都会带来切实存在的阻碍。

除了央行征信之外, 芝麻信用分同样会剧烈降低, 支付宝里的免押租赁、信用出行等各种信用服务都会遭到约束。

3、平台开展合规催收，联系预留联系人

在逾期刚开始的阶段, 平台会借助短信以及官方电话来对还款进行提醒。要是一直处于失联状态、并且不做出回应, 那么平台会依照合同所约定的内容去开展催收方面的工作, 而且也存在着去联系用户当初预留下来的紧急联系人的可能性。

要在这里将合法催收与暴力催收区分开来, 正规的手持牌照机构所展开的催收行动, 得去遵循监管方面的规定, 是不能够进行恐吓行为的, 是不允许实施骚扰举动的, 是不可以有辱骂行径的, 要是碰到了违规的暴力催收情况, 用户能够留存证据, 朝着监管部门去开展投诉, 然而绝不能把催收当作能够用来逃避债务的缘由。

有的用户觉得, 不接听电话, 不查看短信, 便能逃避催收。事实上, 拒绝沟通不但会让逾期状况持续变差, 还会错失协商还款的时机。

4、账户功能受限，花呗、借呗等信用产品直接关停

逾期出现后, 花呗账户的使用会被限制, 不能再继续消费。在严重逾期状况下, 支付宝里头的借呗以及其他信用类服务也会一同被关停。就算后续把欠款还上了, 部分账户也没办法恢复原来的额度, 得重新进行评估。

5、长期拒不还款，会面临民事诉讼

假如逾期时长比较久, 历经多次催收依旧未还款, 债权方具备向人民法院提起民事诉讼的权利, 经由法律途径将欠款追回。

法院会依据借款合同, 以及逾期记录等证据来展开审理, 判决生效以后, 用户需偿还本金, 偿还利息, 偿还罚息, 在部分情形之下还要承担与之对应的诉讼相关费用。

要是判决于法院之后, 仍旧未履行还款之义务, 债权人有权申请求强制执行。法庭能查询名下银行卡, 能查询微信支付宝账户, 并且能够把对应资金冻结划扣；另外法庭还可以把被执行人列入失信被执行人名目中, 限制其进行高消费, 乘坐高铁不行, 乘坐飞机也不行, 就连子女就读高收费私立学校也会受限。

好多人认为自身所欠款项数额不算大, 不会发展到被起诉这般境地, 事实现状里, 金融机构会依据自身风险管控规则去进行处置, 不存在仅仅因为欠款数额小就不会被起诉这样的论断。

三、为什么会出现大量用户还款压力大的现象

当下部分普通人存在消费困境, 网上流传的“卸载逃债”现象便能从中折射出来, 而不能将所有逾期用户单纯地认定为是故意欠钱不还。

目前, 有不少年轻人, 其收入呈现出较大的波动状况, 一旦遭遇失业、生病以及家庭变故等这类突发情形时, 收入一下子下降, 进而就会出现没有能力偿还账单的情形。

以帮助人们实现短期资金周转的平滑化、为生活带来便利为初衷的超前消费工具, 要是没有妥善做好收支层面的规划, 出现过度透支消费的情况, 那么便极易陷入债务的困境之中。

有的人, 用花呗时, 没认真看合同条款, 不晓得逾期所致一连串影响。到账单到期, 才发觉自己没能力承担, 慌忙之中, 就冒出卸载软件躲债的错误念头。

同时需看到, 该消费信贷之行业亦在持续规范着, 监管部门不断去引导那些有着持牌之机构, 做到合理把控信贷额度, 针对用户作出风险提示之举, 进而防止出现过度授信之状况, 然而身为使用者, 自身也务必要构建起理性之消费观念, 依照能力去行事。

四、网上流传的各类谣言，一定要分辨清楚

身处短视频平台当中, 有关花呗逾期的众多说法, 呈现出鱼龙混杂的状况, 它们之中的好多说法, 并不契合真切规则, 对此是需要认真仔细去辨别的。

谣言一：卸载支付宝，欠款就会自动消除。

事实情况是, 软件仅仅是访问的入口而已, 债务是与身份证实名信息相绑定的, 卸载软件并不会使得借贷合同被消除, 债务仍然是存在着的。

谣言二：花呗逾期属于诈骗，会坐牢。

情况是这样的, 正常进行实名申请, 正常展开消费, 只是后续没有能力偿还欠款, 此属于民事方面的纠纷, 是不会导致坐牢的。只有通过伪造虚假资料来骗取贷款, 或者在法院作出判决后有能力偿还却坚决不执行, 才会涉及到刑事责任。

谣言三: 逾期之后, 花钱找第三方去代办, 能够停息挂账, 也能减免全部的罚息。

实际情况是, 并不存在在网上传播的那种统一且固定的协商方案。要是真的处于经济困难状态, 那就只能去联系花呗官方客服, 如实地讲清楚自身所面临的困难, 然后由平台来进行个性化的评估。网上各种各样的第三方代办债务协商, 当中大部分都是骗局, 它们不仅会收取高额的服务费, 还会将个人信息给泄露出去, 所以千万一定不要轻易去相信。

谣言四：欠款逾期超过一定年限，债务就自动作废。

事实情况是, 在法律范畴之内, 并不存在那种所谓“欠款过了若干年就会自动失去效力”的相关说法, 只要债权的一方能够持续不断地去主张自身权利, 那么债务就会始终持续存在。

五、暂时还款困难，普通人可以怎么做？

实际生活当中, 好多人并非是存心故意地欠钱不还, 而仅仅只是在短期内碰到、遭遇了经济方面的困难。在碰到这种情形状况的时候, 以逃避作为手段从而卸载APP, 这是最为糟糕差劲的一种选择。而正确恰当的处理办法方式, 则是要主动积极地去面对所出现的问题。

第一，正视账单，不要逃避。

勿将 APP 删除, 莫把所有催收电话拉黑, 躲开只会致使逾期期限延长, 罚息持续累加, 征信受损愈发严重, 先把自己所有债务梳理明晰, 总计好本金、利息、罚息总和, 弄清理清自己的收入以及可支配资金。

第二，优先保证基础生活，再规划还款。

先保障诸如吃饭、租房、医疗等这类必要的生活开支, 之后再将剩下的资金拿去还款。别为了还款而去借着其他的网贷, 以贷养贷这种行为只会使得债务越滚越大, 进而陷入那种恶性循环里。

第三，主动联系官方客服沟通。

要是真的碰到失业、疾病这类客观存在的困难, 那就可以登录支付宝, 去联系花呗官方的人工客服, 如实地讲清楚当前的经济状况模样, 提交呈现相关的证明材料, 用以申请协商一下还款的方案出来。而所有的方案都是以平台官方给出的答复当作标准的, 千万别去相信网络上面那些代办的中介。

第四，理性消费，做好收支规划。

在进行债务处理之际, 需对消费习惯加以调整, 尽可能地削减那些并无必要的超前消费行为, 要做好收支方面的记账工作, 以此防止再度陷入欠债的艰难处境。

第五，如果收到法院传票，不要拒收、不要缺席。

若遇到被起诉这种情况, 要积极去应诉, 朝着法院如实讲清楚自身经济状况这一情况, 表达出还款意愿这一意愿。法院会依据实际情况来作出对于调解的行为 , 借此争取分期还款这样一次机会。要是选择缺席审判, 那就会要直接去承担不利的判决结果。

写在最后

在网络上流传着这样一种说法, 涉及相传的“花呗拖欠三千亿”, 这其实是网络流传的夸张表述, 绝不能将其当作真实的数据呈现, 然而, 存在那种“卸载APP逃避债务”的想法, 在部分压力较大的用户群体当中是真实存在着的。

必须要明确, 卸载软件这种行为, 没办法抹除掉以实名身份存在的借贷债务。逃避并不能解决问题, 这只会致使征信受到损害, 让罚息不断增加, 甚至还会引发被起诉等一系列连锁产生的后果。

花呗这般的消费信贷产品, 其自身乃是一把具有两面性的剑。以合理方式加以运用, 能够助力我们使短期资金周转变得平稳顺畅；要是毫无节制地进行透支, 便会给我们带来沉重的债务方面的负担。

对于广大普通民众而言, 最为关键的是确立理性化的消费理念, 依据收入状况来安排支出。要是已然出现还款陷入困境的情形, 切莫选取逃避的方式, 要主动与官方进行沟通, 去寻觅符合规定的解决门路。

信用, 是属于个人的极为珍贵的无形资产, 倘若一旦留下不良记录, 那么修复起来所需的时间会很长。守护好个人的信用, 其实就是守护自己未来生活的选择权。

话题讨论

平日里的你, 会去运用花呗这般的消费信贷产品吗? 要是碰到了暂时没有能力进行还款的情形, 你觉得最为合适的处理手段会是什么? 欢迎于评论区域之内分享你个人的观点认知。去关注相应账号, 进而持续不断地分享具备实用价值的金融民生科普知识。