有不少人借助花呗去购置物品，自认为倘若一个月支付不起，选择分期便可，压根儿没去考量利息究竟是多少。花呗的分期手续费乍一看并不高，然而实际核算下来，年化利率着实令人惊悚。
就拿最为常见的3期分期来讲，花呗每一期的手续费是2.5%，好多人觉得年利率便是2.5%乘以4等于10%，这是一种误区。因为你每个月都在归还本金，实际所占用的资金越来越少，然而手续费是按照总金额来计算的，所以真实的年化利率接近15%。6期和12期分期尽管每一期手续费降低到4.5%和8.8%，但是真实年化利率依旧在13%到16%之间波动。
极其坑人的当属最低还款，花呗进行最低还款之后，剩余尚未归还的部分自消费入账的那一天起便开始按照日息万分之五来计算利息，换算成年利率超出了18%，倘若你仅仅是临时周转寥寥几天倒还好说，要是拖延上几个月时间，这样的利息比许多实体小贷的利率还要高。
有的人认为花呗免息期较长，要是准时全额还款便是没有利息的，这一点的确是比白条要好。花呗免息期最长能够达到40多天，而白条通常仅仅有30天。然而只要你一旦出现逾期或者进行分期，利息成本立刻就会急剧升高。
白条利息真的更划算吗
玩京东白条的方式跟花呗有着差异，它这里面的分期费率波动幅度极大。新推出的用户常常可以领取到免息的优惠券，或者能够享受三期、六期免息的优惠，处于这种情形下使用白条绝对会比花呗更加划算。但要是你并未拥有优惠券，直接去进行分期操作，白条的年化利率普遍处在10%至18%之间，这种程度比花呗的上限还要高一些。
有一种名为“违约金”的东西，它是白条里一个极为隐蔽的坑。花呗逾期主要收取的是罚息 ，而白条不同 ，除了有罚息之外 ，还存在着违约金。并且 ，违约金是按照未还金额的千分之五每天来进行计算的 ，将两者叠加起来 ，比起花呗可要狠得多。所以 ，要是你自控力不强 ，很容易忘记还款日 ，那么使用白条时面临的风险就会更大。
还有一个不同之处在于使用的场景，花呗能够覆盖差不多所有线上以及线下的消费场景，而白条基本上仅仅是在京东生态范围之内才好用，要是你因为想要使用白条所以非得前往京东去购买东西，那么很有可能所购买的东西本身相较于其他平台而言就是更贵的，如此一来节省下来的利息全部就得搭在商品的差价上面了。
所以，单纯去对比利息，在处于正常使用且不存在逾期状况之下，花呗与白条二者难分高下。要是你能够获取到白条的免息券，那么便使用白条。要是仅仅是日常进行小额消费并且能够准时全额偿还，花呗的免息期更为长久，更加具备划算优势。但不管选择哪一个，建议都不要进行分期，更不要选择最低还款，那才是实实在在的高利贷陷阱。
